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2019.08
就在这绝望的时刻，他又看到了拍拍待。
近日，据《每日经济新闻》发布的深度调查显示，“校园贷卷土重来”话题已进入微博热搜前十。 自2016年5月暂停校园贷业务以来，校园贷再次成为热门话题。
据媒体调查发现，山银、拍拍贷、和贷等平台在国家禁止校园贷后，仍在悄悄从事这项业务。 记者测试的平台中，仍有超过42%的平台从事校园贷业务。 其中，山银平台向学生发放高利贷，年利率高达199.38%。 该平台还“发明”了一种“迎头利息”的变体。 如果你借1000元，实际只能拿到790元！
校园贷变“校园害”！ 是什么原因导致校园贷屡禁不止？ 采访中，记者发现校园贷只是一个缩影。 对于现金贷以及由此衍生出来的套路贷，我们该如何谨慎防范？ 对于这一代年轻人来说，应该培养什么样的消费理念？ 如何培养金融素养？
一开始我只是想买个手机
9月1日开学日临近，在南京打暑期工的张赞心情一直忐忑不安，每天晚上都失眠。
“我的家人打算辍学，”他说。 我终于考上了大学，我的职业生涯就这样结束了吗？ 张赞和父母面临的是十家网贷平台、六万多元的本金，以及十万元的本金和利息的偿还。
2017年9月，张赞从江苏前往厦门上大学。 “开学不久，一位学长就来宿舍推荐分期乐APP，并跟我室友注册了。” 他说，看到周围同学都用苹果手机，我也想要一部，就在分期乐上买了。 一台售价7000多元的苹果7PLUS分12期购买。
玩着手里的手机，张赞陷入了后悔之中。
“我用父母给的生活费还了分期付款，然后我手头上没有钱了，所以我又借了钱，陷入了借钱还钱的循环。”张赞说。 不知不觉中，利息就堆积起来了，突然发现自己要还5万多块钱时，我彻底傻眼了。
就在这绝望的时刻，他又看到了拍拍待。
张赞说，他在浏览微博时，弹出了拍拍贷APP的广告。 贷款登记很容易，就贷了两三千。 就这样，张赞在两个APP平台上拆东墙补西墙，维持着正常的校园生活。
2017年9月至今，他已在10个平台贷款，本金6万多元。 加上利息，他需要偿还的金额已经达到了10万元。 张赞表示，每个APP平台的费用每个月几百元，看似不多，但加起来也有几千元。 加上复利，钱就会越来越多。
今年暑假期间，张赞靠打工来还钱。 原本美好的未来，却变成了不知道什么时候才能还清的高利贷。 回想自己当初的行为，我感到一种对自己的不理解。 “到处都是贷款广告，学长推荐，各种公众号，微博，视频广告等等，从一开始就一发不可收拾，后来虽然知道是陷阱，但还是不得不去学校以偿还每月的贷款。” 跳进坑里，”他说。
购买电子产品是很多大学生申请校园贷款的最初动机。 较低的申请门槛和每月分期付款，造成了花很少钱的假象，这些学生逐渐陷入校园贷款的漩涡。
2016年至今，大学生及其家长因校园贷影响正常生活的事件时有发生。 2018年11月12日，武汉首例“校园贷”黑恶势力案件宣判，5人因敲诈勒索罪被判处有期徒刑。
2018年1月上旬，南京市中级人民法院审理的校园贷案件被评选为年度十大典型案例之一。 该所认为，“零门槛”、“无抵押”、“高额度”等宣传充满陷阱，校园贷已成为“校园之害”。
净化校园环境，扫除非法校园贷款，一方面，执法部门要擦亮眼睛，该出手就出手，依法严厉打击。 另一方面，要提高大学生的识别能力，让他们一眼识破披着不同马甲出现的新型“校园贷”骗局。
集中整治校园贷为何卷土重来？
非法金融活动已触及涉世未深的大学生。 一方面助长了学生的消费欲望和攀比欲望，另一方面也将学生及其家庭拉入了高利贷的痛苦深渊。 据不完全统计，高峰时期，全国范围内运营的网络校园贷平台超过50家。
为了遏制这种行为，防止其蔓延，2016年5月开始，教育部、原银监会、人力资源社会保障部等部门在全国范围内开展了整顿“校园贷”活动。
在江苏，校园贷款主要涉及输入性风险。 地方网贷机构数量和规模较小，且多为线下非法金融活动。 南通市地方金融监管局金融监管二处处长范保兵参与当地校园贷整治工作。 “基本上所有在当地注册的网贷机构都被取缔了。” 他表示，目前，明目张胆做校园贷的已经看不到了，但不排除还有一些暗中做的，一旦接到举报，他们会立即采取行动。
“尽管相关部门三令五申，学生仍然可以在多个网贷平台申请高息贷款。这说明一些网贷平台正在冒险，试图通过简单的页面提醒来逃避责任。” 苏宁金融研究院研究员倪元伟表示。
硬币的另一面是这一代大学生不容忽视的消费金融需求。
记者随机采访了一些大学生，谈起校园贷、分期音乐、趣味分期等，他们对此并不陌生。 自己和同学都有过借钱消费的经历。 范保兵告诉记者，不少大学生在网贷平台借钱时，大多都知道利率高，也有的借钱是为了讨好同学。 借来的钱主要用于购买电子产品、吃饭等社会消费。
今年大学毕业的小张，大一时就和学长一起做中介。 他的前辈放贷，他收取代理费。 “学生借了5000元，拿到了4500元，其中先给了我500元作为中介费。” 小张说，当时他什么都没做，但后来就不做了。
大学生的高消费可以说是校园贷赖以生存的土壤。 微博、公众号、视频APP等各种渠道铺天盖地的广告无疑让借钱变得异常容易。 您只需下载APP并注册申请即可。 它简单又快速。
2018年，拥有2.2亿用户的会计理财APP随手记发布了《中国首份00后大学生消费大数据报告》。 数据显示，2018年00后大学生月平均生活费为2049元，而2008年大学生月生活费仅为2049元。 498元。 十年间，平均生活成本增加了四倍。 其中，数码产品、餐饮、衣帽是生活开支三大项。
“穿上马甲”后，校园贷本质没有改变
随着整顿活动的开展，校园贷穿上了各种“马甲”。 从一开始简单的校园贷，转型为美女贷、714高炮等现金贷，再继续演变为如今严惩的“套路”。 贷款”。
“这都是例行公事啊！” 一位不愿透露姓名的银行业资深人士告诉记者，前端非法吸收公众存款，涉嫌集资诈骗，后端则是暴力催收。 他说，如果这些平台不采用暴力收款方式，怎么能赚钱、继续运营呢？ 在他看来，非法金融活动唯一的风险控制手段就是暴力催收。
让我们回到校园贷本身。 事实上，早在2005年左右，各大银行就尝试向大学生发行信用卡，但很快就被叫停了。 此后，银行对大学生信用卡持谨慎态度。
倪元伟认为，银行等传统金融机构主要依靠央行征信报告来预测信用卡和贷款申请人的违约风险，而中小学生普遍使用信贷产品的时间较短或根本没有信用记录，这不足以支持信贷决策。
他表示，金融科技时代，金融机构可以加强大数据风控能力建设，利用金融科技更精准地评估学生申请者的违约风险，让更多符合条件的学生享受到低成本的金融服务。
这是一场涉及多个机构的联合打击行动。 记者从江苏省市场监管局获悉，即日起至2020年底，将在全省范围内开展违法金融活动广告线索监测排查活动，主要包括非法集资、非法借贷三大类。以及非法投资和理财。 对户外广告、企业网站、APP、微博、微信公众号等网络自媒体发布的广告进行监测排查等15类行为。
同时，探索对电视剧、综艺节目等嵌入的金融活动广告以及目前广泛使用的抖音、快手、微博等社交平台的监测排查。
8月1日，江苏省纪委、省委政法委联合召开专项治理金融违法活动动员部署会。 今年年底，全省“套路贷”违法犯罪活动新发案件和相关人员举报投诉将大幅增加。 幅度减小。 明年底前，“套路贷”违法犯罪活动将得到根本遏制。
要堵住后门，就必须打开前门。 记者了解到，目前不少银行正在与互联网机构建立合作，依托互联网平台的技术、数据和消费场景，为年轻人提供信贷服务。 倪元伟表示，互联网平台上的用户生态数据可以辅助用户画像构建和信用风险评估，与央行征信数据形成补充，可以有效控制风险成本。
大约两周后，又一批18岁以上的学生将进入大学。 提高大学生金融素养刻不容缓！
记者：赵伟丽、梅剑飞实习生：洪业华宇
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